BIG WHITE泓利财富
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一 金钱的本质
大家有没有发现一个问题？我们在学校里学习，从来没有人教育我们该怎么高效率的赚钱？全世界的学校都是如此。
现代教育体系诞生于工业革命时期，本质是培养标准化产业工人，这种流水线式教育培养出的是具备高度可替代性、高度服从性的“人形零件”-俗称螺丝钉。
全世界前1%的富豪、精英掌握全球82%财富的当下，真正的创富教育早被隔绝在普通人认知之外。大多数普通人相信：只要成绩好、上个好大学、找个好工作就能赚很多钱。实际不然。
学校是各个国家统治阶级（精英）建立的，它建立的初衷是培养高服从性的劳动力，通过不同学科专业的设置塑造不同型号的螺丝钉，以此实现分工增加社会的运行效率。
所以学校的任务不是教你该怎么赚钱，在他们看来，你也不需要知道钱是什么东西；只需要知道不停的劳动可以养活自己，劳动最光荣。
换位思考一下，如果你是前1%的精英，你愿意建立一个体制去教育其他人如何赚钱，分享你所拥有的资源吗？
在学校里，以老师为权威，我们定点上下课、定时放学，大家拼命的学习相同的东西，最后也考相同的东西，目的便是产生一种类似军事化的管理最后形成一帮“高服从性”、“高相似性”、“高替代性”的劳动力 — 螺丝钉，为社会做贡献。
而在任何组织和结构里，你的价值大不大，有没有稀缺性，岗位重不重要，直接决定了你能获得多少利益。现实社会中的螺丝钉之所以得不到利益分配的权利，原因很简单，所有的螺丝钉都是一模一样的，替换一颗螺丝钉根本不需要什么成本，因此不稀缺的螺丝钉随时都能被替代。
从退学后白手起家的企业家，到名校毕业后投身创新企业的创业者，他们之所以能获得巨量的财富，正是因为深刻地理解了这一层逻辑，他们不甘于当一颗螺丝钉，因此他们不断学习、不断自我迭代、自我超越，直到让自己不可替代，让自己的企业不可替代。
想要赚钱，第一步是认识钱到底是什么？看到它的本质。
钱的定义是存储、交换、度量“价值”的工具，可以理解为储存价值的容器，这个容器可以是黄金，可以是纸币也可以是银行的一串数字，而容器本身是不值钱的。
你拿着100元去购物，老板之所以愿意收下这100元，是因为老板相信这100元的价值，相信能拿着这100元去其他地方消费，而这里的相信即“信用”是我们的国家担保的。
通常我们认为，赚钱的工具是劳动。但不是这样的 ，赚钱的工具也是“信用”。
我们和别人都要赚钱，但为什么别人愿意雇佣并支付钱给我们？是因为我们看起来比别人更有信用、更能做好这份工作（这里的信用可能来源于你的学历、面试表现）；我们去银行贷款，能借到钱的根本原因是因为有信用，向朋友借钱同理，别人愿意借给你，是因为你对他有“信用”。
信用越高就代表你越有赚钱的能力，你拥有的财富更多；而信用越低就代表你赚钱的能力越弱，你拥有的财富更少。
信用是吸引钱来的一个工具。举一个例子帮助我们理解“钱的本质是信用”。你用余额为0的信用卡去商场买东西，一分钱都没有，为什么能买到有实际价值的商品呢，因为你消费的是“信用”。
劳动可以创造价值，但是价值想要换来钱，必须需要信用。不是用价值去换钱，而是用信用去换钱。例如你花大量资金生产了较市面上同类产品优秀许多的产品（高价值），自认为物美价廉，在包装上写着：行业第一，业界良心，而不做营销去建立信用（无信用），消费者当然不会买账，你的行为只能是自我感动。
既然钱的本质是信用，那我们该如何赚钱？
赚钱先赚信用，你创业建立了公司，生产产品，如果你本人籍籍无名，即使你的产品很好，你也卖不出去，因为你的产品不具有“信用”。为了解决这个问题，我们可以找明星带货，花钱借用他们的“信用”，随后由于你产品的质量很好，逐渐赢得口碑，你的产品便有了信用，不再需要明星做担保，赚钱也能水到渠成。
所以如果想赚钱，就不应该把你的注意力全部都集中于你的产品或者服务上，而应该更多的把你的注意力集中在“信用”上。
为什么许多公司都在拼命打广告，因为这比提高商品质量更容易而且更有效。能赚钱的公司，都是在消费者心中信用非常良好的公司。
能赚钱的人，都是值得被信任的人。当求职时，我们递给面试官的简历，上面记录“我们做过什么”、“有过什么样的成绩”便是再向面试官传达我们的信用。履历优秀，意味你值得被委以重任，当然会雇佣你。
钱的本质是信用，但信用不一定是钱。获得爱情、友谊，都是建立信用的过程，你要让自己有信用，值得被真心对待、值得被真心对待，才能拥有爱情、友谊 。
二 赚钱的唯一方式—投资
上一节提到，金钱的本质是信用，赚取金钱的过程实际上是赚取信用，那么如何高效的赚取信用、赚钱呢？赚钱有三种方式：
主动收入
（1）“劳动所得”：干活了才能挣到工资，不干活就没有。
被动收入
（2）“资本利得”：通过资本交易获得的收入，又叫投资收入，例如股票的买卖、房地产的买卖。
（3）“现金流”：什么都不用干，也能不停的赚钱，比如房租收入、利息收入、股息收入。
富有的人一般靠被动收入赚钱，在大部分国家，被动收入的税率远远低于主动收入的税率。上班族的劳动所得，在大部分国家都是累进税制，以日本为例，个人所得税最高达到55%，而像比尔盖茨、巴菲特这些人每年实际交的税不足1%。
所以现实很反常理：有钱人几乎不交税，而普通人要交掉一半的税。
在《穷爸爸富爸爸》一书中泓利财富，罗伯特清崎将人分为四类：（个人觉得有五类 - 官员，他们可以通过权力寻租轻松获得财富）
第一类，雇员：被雇佣的人，通过领工资获得钱。
第二类，专家：自雇，凭借自己的专业技能多干一份活，多领一份报酬。律师、会计师等。
第三类，经营者：雇佣别人替自己赚钱。
第四类，投资者：用钱为自己赚钱。
注意：有些职业可能同时具有雇佣和专家的属性，比如被律所雇佣的律师，可能同时领着底薪工资，也享受着每个案件的提成。
我们的教育系统只培养雇员和专家，雇员和专家都是利用自己的劳动力和时间来赚钱，而劳动力和时间一定是有上限的，所以赚取的钱是有上限的，要想真正实现财富自由，我们要成为第三类、第四类人。
罗伯特清崎提到，成为有钱人（高信用的人）的唯一方法是投资。
投资就是指把钱不断的换成资产的过程，也可以理解为拿你已有的信用去持续赚得更多的信用。
再讨论投资以前，我们需要了解三个问题：
（1）什么叫做资产？
能够带来正向资金流的东西，也就是能够帮你赚钱的东西。例如，你拥有一家生意不错的门店，能够为你带来持续的现金流。
（2）什么是负债？
持续花你钱的东西。例如车、小三，就是标准的负债，会持续的消耗你的钱（老婆是你的资产哦）。
（3）什么是消费？
一次性花钱后，没有后续的代价，既不是资产也不是负债。例如，水果。
罗伯特清崎说：不能帮你赚钱的都是垃圾，一般人几乎所有的钱都用在消费上，然后购买你认为是资产的负债，很少买到真正的资产，把辛苦赚来的钱不断的变成垃圾。
关于评定你购买的商品是不是资产，这是一个很复杂的问题：
以房子为例：
（1）如果你贷款购买房子，并且该房子价值低，不能在售出时覆盖你的成本，那它就是负债。
（2）如果你贷款买房子，买到的房子具有高价值，经过一段时期后，房价上涨到远超你的成本，出售后，能得到一笔不错的收入，那它就是资产。
（3）如果你全款买房，持续获得租金，那它就是资产。
要想成为有钱人，就要尽可能的多保留资产，减少负债。（持有资产也是证明你高信用的方式哦）
想要购买资产有以下途径：
（1） 增加收入；
（2） 减少不必要的消费，省下来的每一笔钱都可以用来投资，购买资产；
（3） 勇于尝试和冒险：把钱一直放在银行里是不可能成为有钱人的；
（4） 辞掉工作，开始创业（注意风险控制，赌博不是投资）;
（5） 尽可能合法的节税。
（6） 学习管理资产和负债，要持续学习金融知识，金融知识像是赚钱赛道上的车，你不断学习，有了开车的能力，当然比你无脑的跑步冲刺强的多。
你不要追求稳定，也不要追求一份工作，你唯一需要追求的就是机遇。
在四类人中，罗伯特清崎更倾向于大家选择做投资者赚钱，但是这个选项也最难。投资者可以分为七个等级：
（1）一无所有的投资者
这类人把大量的钱都花在以为是资产的负债和消费上，世界上一半的人都是这样。
（2）借钱投资者
自己没有钱，但是想短期赚很多钱，于是借钱投资，风险极高，基本上属于赌博。
（3）储蓄投资者
把钱存在银行，通过利息获得收入。然而利息赶不上通胀，仍然在持续亏钱。
（进入投资领域的分界线）
（4） 聪明投资者
通常受过高等教育、投资意识也很强，但是对于各领域研究不够深刻，例如税务、法律、公司运营、财务报表。
可细分为三种：（a）别烦我型：要么完全不听专家的建议，自顾自的投资，要么完全遵循专家的建议；(b)抵触型：明白投资，但很少投资，过于谨慎；(3)赌徒型：认为投资就是赌博，购买各种高风险资产
（5） 长期投资者
属于标准的真正意义上的投资者，具备专业知识、长期投资规划。通过小额投资，不断学习市场、学习如何投资，也会虚心听取一些专家的意见，百万富翁都是该级别。
（6）成熟投资者
较长期投资者更有钱，他们几乎不做分散投资，身为某个领域的专家，他们会将大量的钱投入该领域。巴菲特、查理芒格。
（7）资本家
是投资的另一端，他们做一个公司，然后发行股票、卖股票，接受他人的投资。利用别人的时间、钱、头脑来为自己赚钱，这是投资的最高境界。
三 对于财富的常见认知
1 错误的财富等式：找一份工作 = 大量的财富
成功是一条充满了荆棘和坎坷的道路，这意味着要经历学校和社会尚未告知你的一切，对于那些要坚持走下来的人，这条路的尽头便有着超越你想象的财富。
我们每个人都有一种宝贵的资源，它是所有资源中最重要并且不可逆的，这就是时间，时间换来信用、信用替你赚钱。
你的报酬与信用成正比，而信用与个人的劳动价值、认知价值成正比。那价值是什么？
它是市场、是经济的消费者，市场就是我们所有人。
足球运动员的薪水之所以高，是因为足球产业有一个庞大的市场，市场对足球的需求很高，人们看到了足球的价值，才会愿意在比赛和商品上花钱，球员当然会因此获得丰厚的报酬，这与工作的努力程度无关。
每天汗流浃背、疲惫不堪的外卖员的工资远远低于办公桌前的证券分析师，为什么？
因为市场认为外卖员所做的工作价值远远低于律师，理由很简单，外卖员所做的工作更容易被替代，而在任何组织和结构里，你的价值大不大，有没有稀缺性，岗位重不重要，直接决定了你能获得多少利益。
2 你想要钱就去赚取信用、解决问题
所有的钱都是从这个基本前提出发的，如果这是一个价值100万的问题，那么解决方案将为你带来数百万的收入，如果解决的是一个价值10亿的问题，那这个解决方案将为你带来数十亿的收入。当然这一切有个前提，你的投资人认为你能解决这个问题，一切的前提是“信用”。
如果你一直在追求金钱，那么你从一开始就错了。如果你想要钱，那么最开始想的不是如何得到钱，而是建立信用，然后在信用的基础上寻找高价值问题的解决方案，一旦找到解决方案，便围绕它开展业务、寻找投资。
3 在工作一段时间后，如果你在该领域已经有了一定资源(信用)，打算创业，请从一个问题开始，并始终从问题开始？
聆听你周围市场的声音，人们说她们喜欢什么，不喜欢什么，什么让他们感到开心，又有什么让他们感到极其不方便，这些问题你能解决嘛，并且这是值得解决的问题吗？
4 扩展你的解决方案
找到问题的可扩展解决方案，比如你开了一个餐馆，需要大量的客户，你会发现好的解决方案就是开通网络销售、开通外卖服务。
思考你给出的解决方案仍然需要用时间来换取钱吗，你若还拿着固定的时薪月薪，你依然属于第一类人 — 雇员，自己雇佣自己。
我们应该让我们的一份时间获得尽可能多的价值。
一旦找到解决方案，你的工作便是确保每个人都可以访问该解决方案。用信用来理解，也就意味着你要让更多的人与你链接，建立起与更多人的信用。
创业成功 = 建立信用 + 追逐问题 + 解决方案
5 钱的意义
钱只是一张纸、屏幕上的一串数字，赚钱的目的与金钱无关，这是一种感觉，一种随时随地地做你想做的事，而不必考虑我能否负担的起的感觉。
金钱的最大妙处，在于当你拥有它，你就可以假装它不重要，像贵族一样讨论星星和诗歌，而不是账单和预算，财富自由即自由地忽略财富，去做你真正想要做的事。
Hello,我是大白泓利财富，一个你永远可以信任的人，期待与你一同成长！
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